Le rachat de crédit, une solution pour diminuer vos mensualités

Vous avez contracté plusieurs prêts et vous n'arrivez plus à honorer vos mensualités ? Les fins de mois deviennent extrêmement difficiles à boucler et vous ne souhaitez pas être déclaré en faillite personnelle ? Le regroupement de crédits est peut-être la bonne solution pour vous.

Rachat crédit

Vous êtes victime d'un endettement excessif ?

On dit d'une personne qu'elle est en situation de surendettement quand elle n'arrive plus à rembourser les mensualités de ses prêts en toute bonne foi. Ainsi, même si cette personne fait de son mieux pour honorer ses dettes, elle n'y arrive pas. Lorsque cette situation perdure et que la personne ne peut pas se sortir seule de cette impasse, on dit qu'elle est surendettée.

Avant de déposer un dossier de surendettement auprès de la Banque de France peut-être serait-il judicieux de vous renseigner sur la possibilité de faire un rachat de crédits .

Surendettement

Ainsi, le fait de vous permettre de diminuer vos mensualités, vous permettrait-il de vous en sortir. Bien sûr cette possibilité à un coût puisque la durée du crédit va être rallongée. Cependant le jeu en vaudrait la chandelle puisqu'elle peut peut-être vous éviter la faillite personnelle.

Quel est le fonctionnement d'un rachat de prêt ?

Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs prêts en un seul et unique crédit. Vous n'aurez ainsi plus qu'une seule mensualité à régler chaque mois et celle-ci pourra être revue à la baisse. En contrepartie, la durée totale dudit crédit va s'allonger afin de permettre cet allègement de mensualité.

Rachat prêt

Ainsi, le coût global du crédit va augmenter car même si vous payez moins, vous payerez pendant plus longtemps. Néanmoins, malgré cet inconvénient, de nombreux ménages se tournent aujourd'hui vers le regroupement de crédits afin de pouvoir retrouver un peu d'oxygène et de souplesse dans leurs finances.

Le rachat de crédits personnels peut être effectué par des particuliers. Il est cependant important de trouver un financement pour un prêt. Ainsi le regroupement de créances est possible à condition de justifier d'un salaire. Lorsqu'on est en couple il est possible que l'un des deux conjoints ne travaille pas mais dans ce cas, le prêteur sera vigilent sur les revenus du co-emprunteur.

Comment éviter le surendettement ?

Lorsque vous contractez des crédits, ceux-ci vous sont accordés après un calcul de votre taux d'endettement. En principe le taux de surendettement ne peut pas être supérieur à 30% mais votre situation parfois évolue et elle vous conduit alors à ne plus pouvoir payer vos mensualités. Le rachat de crédits vous offre alors la possibilité de remédier à vos difficultés.

Quelles sont mes chances d'obtenir un regroupement de crédits ?

Le rachat de vos créances est possible si une banque spécilisée dans ce domaine accepte de vous accorder un rachat de prêts. Certains considèrent ce regroupement comme une véritable solution au surendettement.

Pour faire un rachat de crédits, il faut que votre dossier soit accepté par un prêteur. Plus vous réussirez à apporter de garanties et à sécuriser cet emprunt, plus vous augmenterez vos chances de le voir accepté.

Ainsi, le fait d'être embauché en contrat à durée indeterminée (CDI), rassurera davantage votre banque. De même, si vous êtes propriétaire et que vous pouvez apporter votre bien en garantie, c'est à dire prendre une hypothèque sur ce bien pour garantir le paiement de votre rachat de crédits, les avis sur votre dossier seront plus positifs. On parle ici de rachat de crédit hypothécaire.

Les rachats de crédits fonctionnaires sont également plus nombreux du fait de la stabilité de l'emploi qui rassure, à tort ou non, sur la stabilité financière de l'emprunteur.

Le rachat de crédits en ligne

Vous pouvez vous renseigner sur le rachat de crédits sur internet et trouver des courtiers qui pouront répondre à votre demande.

Cependant, il est important de vous assurer que vous avez bien à faire à un professionnel qui possède un numéro ORIAS.

Il est intéressant de faire appel à un mandataire non exclusif de banque puisque celui-ci sera totalement indépendant et qu'il sera susceptible de proposer votre dossier à plusieurs établissements bancaires spécialisés dans le regroupement de prêts.

Vous pourrez remplir une simulation en ligne afin de connaître vos chances pour obtenir un accord sur votre dossier de rachat crédit. Il faut savoir qu'il est possible de demander un rachat de crédit immo, mais également un rachat de crédit auto ou même les deux à la fois, l'idée étant bien: de regrouper vos différents emprunts.

Procéder au rachat de ses dettes , c'est possible...

... si votre dossier est accepté par une banque spécialisée en rachat de crédits. Il est donc important pour vous de mettre tous les atouts de votre côté si vous souhaitez convaincre l'organisme prêteur et lui donner envie de vous faire confiance.

Peut-on faire un rachat de crédit avec prêt hypothécaire?

Si vous avez la chance d'être propriétaire d'un bien cela pourra inciter les banques spécialisées à vous accorder leur confiance. Pour cela, il faut que ce bien ne soit pas hypothéqué. On pourra vous demander votre accord pour hypothéquer ce bien afin de garantir le rachat de vos crédits.

Il est cependant important de bien comprendre à quoi vous vous engagez en contractant un rachat de prêt hypothécaire. En effet, c'est un engagement important puisqu'il signifie qu'en cas de non paiement, votre bien pourra être saisi et vendu au profit de votre créancier. Vous pourrez ainsi perdre votre maison ou votre appartement si vous n'êtes pas capable de rembourser votre rachat de crédits. Dans tous les cas, un calcul de vos mensualités sera simulé avant que vous vous engagiez.

Le rachat de crédits propriétaire

Vous souhaitez trouver un rachat de prêts? Le fait d'être propriétaire est un plus mais pas une obligation.

Si vous êtes locataire, vous pouvez également demander à un proche de se porter caution pour vous notamment en acceptant d'hypothéquer un bien qui lui appartient. Le crédit avec hypothèque est ainsi ouvert également aux non-propriétaires.

A noter qu'un regroupement de prêts n'implique pas forcément d'hypothéquer sa maison .

La restructuration de crédits peut concerner pour les propriétaires le rachat d'un prêt immo.

Le crédit sans hypothèque est également possible puisqu'aucun organisme de prêts ne peut vous obliger à prendre une hypothèque sur un bien si vous n'êtes pas d'accord.

En savoir plus sur les demandes de rachats de crédits

Des rachats de crédit conso sont accordés tous les jours. De même, le rachat de prêt immobilier est également un projet qui peut être envisagé. Certains pensent que cette procédure n'est réservée qu'aux propriétaires, or c'est faux puisque certains locataires ont également accès au regroupement de prêts.

Procéder à un rachat de crédit à la consommation

Nous vous conseillons de faire appel à un professionnel si vous souhaitez regrouper vos crédits.

Si vous êtes interdit bancaire, votre dossier sera plus compliqué à défendre mais vous pouvez tout de même tenter votre chance en contactant un courtier sérieux.

Quand on a de multiples emprunts on peut essayer de les regrouper avec un rachat crédits. Le rachat de prêts à la consommation est souvent nécessaire quand l'emprunteur a perdu son emploi ou quand il a vu sa situation devenir plus précaire du fait d'un divorce, d'un deuil, de la perte d'un emploi, d'une maladie...

Un rachat de crédit locataire est-il envisageable?

Le fait d'être locataire n'est pas en soi un frein à l'acceptation de votre dossier. Cependant, il est important de fournir un maximum d'éléments qui pourront rassurer les banques.

Ainsi, le montant de vos revenus sera pris en compte, tout comme la nature de votre contrat de travail. Les personnes en intérim ou en CDD auront plus de difficultés à obtenir une réponse positive.

Pour regrouper ses dettes, il faut pouvoir rembourser ses mensualités réduites.

Le rôle du courtier en rachat de crédit

En faisant appel à un courtier, celui-ci sera capable de procéder au calcul de votre taux d'endettement en fonction de votre situation actuelle. Il pourra vous aider à trouver un organisme de rachats de crédits pour que vous puissiez trouver une solution à cet endettement.

Une bonne simulation de rachat de crédit

Le professionnel que vous aurez choisi devra être en mesure de calculer votre endettement et éventuellement procéder au calcul de votre taux de surendettement afin de vous proposer une solution de financement de crédit qui corresponde à vos revenus et à votre situation.

Vous pouvez prétendre à un rachat de crédit de voiture mais aussi à un rachat de prêt personnel . Votre courtier étudiera votre dossier afin de pouvoir le défendre devant les différents organismes de prêts.

Les meilleurs pour un rachat de crédits

Vous cherchez une société de rachat de crédit sérieuse? N'hésitez pas à consulter les avis sur le rachat de crédit avant de choisir votre courtier spécialisé.

L'idéal est de faire une simulation en ligne, c'est gratuit et sans engagement. Cela vous donnera la possibilité d'avoir une idée sur la réactivité de votre courtier spécialisé dans le rachat de crédits.

En ayant la personne au téléphone vous pourrez également vous faire votre opinion car il s'agit également d'une question de personnes. Il est important que votre courtier soit motivé et que vous ayez confiance en lui car il s'agit tout de même d'affaires personnelles que vous allez lui livrer.

Nous sommes présents dans tous les départements français :